UVOD

Preduzetništvo nije samo pokretanje sopstvenog posla. To je način razmišljanja, skup vještina i strast za stvaranjem vrijednosti. U svojoj suštini, preduzetništvo predstavlja proces prepoznavanja prilika, preuzimanja rizika i organizovanja resursa kako bi se te prilike pretvorile u održive poslovne poduhvate. Kroz istoriju, preduzetnici su bili pokretači ekonomskog napretka i društvenih promjena, uvodeći inovacije, otvarajući nova radna mjesta i nudeći rješenja za različite potrebe tržišta. Danas, u eri globalne povezanosti i brzih tehnoloških promjena, uloga preduzetništva postaje još značajnija, nudeći pojedincima mogućnost da oblikuju svoju budućnost i ostave trajni trag. Razumijevanje ključnih aspekata preduzetništva, od generisanja ideja do upravljanja rastom, ključno je za svakoga ko razmišlja o ovom dinamičnom i često nepredvidivom putu.

Preduzetništvo predstavlja uzbudljiv i izazovan put koji mladi ljudi mogu izabrati kako bi ostvarili svoje snove i ideje. U savremenom svijetu, u kojem tehnologija napreduje svakim danom, mladi preduzetnici imaju jedinstvenu priliku da iskoriste resurse i alate koji su im na raspolaganju kako bi pokrenuli svoje biznise. Karakteristike uspješnog preduzetnika uključuju inovativnost, hrabrost, odlučnost i sposobnost prilagođavanja promjenama. Iako je put preduzetništva bogat mogućnostima, on donosi i svoje izazove, kao što su upravljanje finansijama, rizici poslovanja i potreba za kontinuiranim učenjem.

Jedna od glavnih prednosti preduzetništva je sloboda koju pruža, omogućavajući mladima da sami donose odluke i upravljaju svojim vremenom. S druge strane, to može biti i stresno, jer preduzetnici preuzimaju odgovornost za sve aspekte poslovanja. Učenje o finansijskim proizvodima i uslugama je ključno, jer to pomaže mladim preduzetnicima da razumiju kako efikasno upravljati svojim sredstvima. Kroz našu platformu, pružamo informacije o bankarskim proizvodima, uslugama osiguranja i inovacijama u fintech sektoru.

Preduzetništvo je više od karijere. To je prilika za lični i profesionalni razvoj, za stvaranje nečeg novog i vrijednog, te za doprinos društvu u cjelini. Iako zahtijeva posvećenost, naporan rad i spremnost na preuzimanje rizika, nagrade mogu biti značajne, kako u finansijskom smislu, tako i u smislu ispunjenja i ostvarenja vlastitih potencijala. Za mlade ljude u Bosni i Hercegovini, preduzetništvo nudi put ka ekonomskoj nezavisnosti i priliku da aktivno učestvuju u izgradnji bolje budućnosti. Ohrabrujemo sve koji imaju viziju i želju da se upuste u ovu avanturu, da istraže sve dostupne resurse i da se povežu sa zajednicom preduzetnika kako bi zajedno rasli i ostvarili svoje ambicije.

KAKO POKRENUTI SAMOSTALNI BIZNIS?

Ako ste mladi preduzetnik, posebno ako ste mlađi od 25 godina i razmišljate o osnivanju obrta kao mali preduzetnik, ovaj vodič će vam pomoći da shvatite sve što trebate znati o registraciji i vođenju samostalnog preduzetništva (SP) u Republici Srpskoj. SP je popularan oblik poslovanja, posebno u IT sektoru, jer omogućava legalno poslovanje sa minimalnim administrativnim troškovima. Evo svega što trebate znati.

Vođenje SP: Šta trebate znati?

Vođenje SP je jednostavno, ali zahtjeva redovne obaveze. Prvo, za svaki posao izdajte račun klijentu. Dalje, poželjno je da pronađete knjigovođu. Knjigovođa će vam pripremiti uplatnice za doprinose i poreze. Na kraju, redovno uplaćujete doprinose, poreze i takse. Sa dobrim knjigovođom, nećete provoditi više od 15-30 minuta mjesečno na administraciju. SP je odličan izbor za mlade preduzetnike koji žele da legalizuju svoj posao sa minimalnim troškovima i administrativnim obavezama. Ako ste freelancer ili imate mali startup, SP vam omogućava fleksibilnost i jednostavnost u poslovanju. Pratite korake iz ovog vodiča i krenite u svoju preduzetničku priču bez nepotrebnih komplikacija!

Kako registrovati SP?

Registracija SP je jednostavan proces, ali zahtjeva prikupljanje određene dokumentacije. Evo koraka:

1. Prikupljanje dokumentacije
   1. Ovjerenja kopija lične karte.
      • Uvjerenje osnovnog suda da nemate zabranu obavljanja djelatnosti.
      • Uvjerenje Poreske uprave da nemate neizmirenih poreskih obaveza.
2. Registracija u gradskoj upravi
   1. Popunite obrazac SP-1 i uplatite taksu za registraciju (do 30 KM).
   2. Predajte dokumentaciju u gradskoj upravi i sačekajte rješenje (obično za 2 dana).
3. Izrada pečata
   1. Nakon dobijanja rješenja, izradite pečat kod registrovanog pečatoresca (20-50 KM).
4. Ugovor sa knjigovođom
   1. Potpišite ugovor sa knjigovodstvenim biroom za vođenje poslovnih knjiga.
5. Registracija kod Poreske uprave
   1. Podnesite obrazac PR-2 i ostalu dokumentaciju poreskoj upravi.
6. Otvaranje žiro računa
   1. Otvorite žiro račun u banci i dostavite potrebne dokumente.

Koliko košta SP?

Troškovi vođenja SP zavise od vaših prihoda i troškova poslovanja. Evo osnovnih troškova:

• Knjigovođa: Oko 80-150 KM mjesečno, u zavisnosti od obima posla
• Doprinosi: Prema izmjenama i dopunama Zakona o porezu na dohodak iz 2024, od početka 2025 godine minimalni doprinosi za samostalno zanimanje iznose 665,26KM, dok su minimalni doprinosi za preduzetničku radnju 465,68KM. Za slučaj da je vlasnik registrovao sp za obavljanje dodatne djelatnosti njegove minimalne obaveze po osnovu PIO iznose 180,00KM
• Porez: Mali preduzetnici (ispod i 50.000 KM godišnje) plaćaju 2% poreza na prihode. Veliki preduzetnici (preko 50.000 KM godišnje) plaćaju 10% poreza na dobit. Status velikog preduzetnika bez obzira na promet imaju sva samostalna zanimanja. Limit za ulazak u PDV sistem je povećan na 100.000 KM.

Ukupni troškovi za mali SP mogu biti oko 5.000 KM godišnje, uključujući knjigovodstvo, doprinose i poreze. Za slučaj da je SP kategorisan u svojstvu malog preduzetnika kao dodatna djelatnost troškovi mogu biti 6.000 KM. Za slučaj da je registrovan kao osnovna djelatnost troškovi su 9.400,00 KM dok su minimalni troškovi za slučaj obavljanja samostalne djelatnosti uz maksimalni prihod do granice ulaska u PDV sistem 19.000,00 KM.

Šta možete raditi kao SP?

Kao samostalni preduzetnik, možete obavljati bilo koju djelatnost sa liste preduzetničkih djelatnosti.
Možete raditi iz stambenog prostora (za određene djelatnosti, poput IT usluga).
Dalje, možete poslovati sa klijentima iz zemlje i inostranstva. Pritom, možete izdavati račune i primati uplate u domaćoj i stranoj valuti.

SP možete registrovati kao:

1. Osnovnu djelatnost: Ako nemate drugi posao i SP vam je glavni izvor prihoda.
2. Dopunsku djelatnost: Ako ste zaposleni u drugoj firmi, ali želite da radite i kao SP.
3. Dodatnu djelatnost: Ako ste penzioner, student ili imate drugi oblik radnog odnosa.

Ko može registrovati SP?

SP mogu registrovati sva fizička lica koja ispunjavaju sljedeće uslove:

1. Nemate neizmirene poreske obaveze.
2. Niste pravnosnažno osuđeni za prekršaje vezane za poslovanje.
3. Možete imati samo jedan SP na svoje ime.

Važno je napomenuti da možete imati SP čak i ako ste zaposleni u drugoj firmi, što ga čini idealnim za studente ili one koji žele da rade “sa strane”.

Glavne razlike samostalnog preduzenika (SP-a) a i društva sa ograničenom odgovorornošću (d.o.o.)

1. Privatna i poslovna imovina

• Kao samostalni preduzetnik, vi ste odgovorni za sve obaveze svojom privatnom imovinom.
• Ako se zadužite, banka može da naplati dugove od vašeg stana, automobila ili drugih ličnih stvari.
• S druge strane, pravno lice je odvojeno od vas kao fizičkog lica. Ako firma ima dugove, banka može da naplati samo imovinu firme, a vaša privatna imovina je zaštićena.

2. Raspolaganje novcem

• Novac na računu SP možete koristiti kako želite, bez posebnih ograničenja. Kao vlasnik d.o.o, morate sebi isplaćivati platu, što podrazumjeva dodatne troškove doprinosa i poreza.

3. Troškovi poslovanja

• Kada ste samostalni preduzetnik, možete raditi od kuće, što smanjuje troškove poslovanja.
• Za društvo sa ograničenom odgovornošću morate imati poslovni prostor, što podrazumijeva dodatne troškove za struju, vodu i druge troškove.

Zašto osnovati SP?

Ako ste freelancer ili imate side hustle, samostalno preduzetništvo (SP) vam omogućava da svoj posao legalizujete bez prevelikih troškova. Ovaj oblik poslovanja ima manje administrativnih obaveza u odnosu na druge forme, poput društva sa ograničenom odgovornošću (d.o.o.). Pored toga, možete raditi iz stambenog prostora za određene delatnosti, što pruža dodatnu fleksibilnost. SP vam takođe omogućava da kombinujete svoje preduzetničke aktivnosti sa drugim poslovima ili studijama, čime se stvara idealan ambijent za razvoj različitih veština i iskustava. Na taj način, samostalno preduzetništvo postaje privlačna opcija za mlade ljude koji žele da ostvare svoje poslovne snove.

Šta je SP?

SP (samostalni preduzetnik) je fizičko lice koje je registrovano za obavljanje jedne ili više djelatnosti. Možete se baviti programiranjem, web dizajnom, IT savjetovanjem, ali i drugim aktivnostima poput uzgoja peradi ili pružanja usluga. SP vam omogućava da legalno poslujete, izdajete račune i primate uplate, što ga čini idealnim izborom za freelancere i male startupe.

BANKARSKI PROIZVODI I USLUGE

Bankovni račun

Kako biste otvorili račun u banci, morate ispuniti određene uslove koje banka postavlja za svoje klijente. Ovi uslovi mogu varirati od banke do banke, ali obično uključuju:

• Dokaz o identitetu (lična karta, pasoš ili vozačka dozvola)
• Dokaz o stalnom boravku (račun za komunalije ili potvrda o prebivalištu) će vam trebati i kada uzimate kredit
• Dokaz o redovnim prihodima (platna lista, penzijski ček, porezna prijava ili drugi dokazi o primanjima)
• Nije rijetkosdt da u nekim bankama traže i minimalan iznos novca koji treba uplatiti na račun (početni depozit)

Nakon što dostavite sve potrebne dokumente banci, ona će vam ponuditi različite vrste računa koje možete otvoriti. Najčešće vrste računa su:

• Tekući račun: Ovo je najosnovniji i najčešći tip računa koji vam omogućava da primate i šaljete novac putem različitih kanala, kao što su gotovina, čekovi, kartice, elektronsko bankarstvo i sl. Tekući račun je pogodan za svakodnevne transakcije i plaćanje računa. Prednosti tekućeg računa su što je jednostavan za korištenje, što nema ograničenja za uplate i isplate novca i što vam daje pristup raznim bankarskim uslugama. Nedostaci tekućeg računa su što obično ima visoke naknade za održavanje i transakcije, što ne donosi nikakvu kamatu na novac koji držite na računu i što može biti izložen riziku od krađe ili prevare.
• Štedni račun: Ovo je tip računa koji vam omogućava da štedite novac za buduće potrebe ili ciljeve. Štedni račun vam donosi kamatu na novac koji držite na računu, koja može biti fiksna ili promjenljiva. Štedni račun je pogodan za dugoročnu štednju i investiranje. Prednosti štednog računa su što je siguran za čuvanje novca, što vam donosi dodatni prihod od kamate i što može biti oslobođen poreza na kamatu. Nedostaci štednog računa su što obično ima ograničenja za uplate i isplate novca, što može imati minimalni iznos koji treba držati na računu i što može biti izložen riziku od inflacije ili promjene kamatnih stopa.
• Devizni račun: Ovo je tip računa koji vam omogućava da držite novac u stranoj valuti, kao što su evro, dolar, funta i sl. Devizni račun vam omogućava da vršite međunarodne transakcije i plaćanja bez potrebe za konverzijom valute. Devizni račun je pogodan za ljude koji putuju često ili rade sa inostranstvom. Prednosti deviznog računa su što je praktičan za međunarodne transakcije, što vam omogućava da iskoristite povoljne kurseve valuta i što može biti oslobođen poreza na devizni promet. Nedostaci deviznog računa su što obično ima visoke naknade za održavanje i transakcije, što ne donosi nikakvu kamatu na novac koji držite na računu i što može biti izložen riziku od promjene kursa valute.

Krediti za mala preduzeća i preduzetnike

Krediti za mala preduzeća i preduzetnike su novac koji banke i druge institucije daju kako bi im pomogle da rastu i razvijaju svoje poslove. Ovi krediti mogu se koristiti za različite stvari, kao što su kupovina opreme, plaćanje radnika ili otvaranje novih poslovnica. Proces dobijanja kredita može biti jednostavan, ali je potrebno pokazati da ćeš moći vratiš taj novac. Mnogi mladi preduzetnici traže ovakve kredite kako bi ostvarili svoje ideje i snove. To je odličan način da se krene naprijed, ali je važno razumjeti obaveze koje dolaze s tim.

Dugoročno, kratkoročno zaduživanje

Dugoročno zaduživanje znači da uzimaš novac koji trebaš vratiti za duži period, obično više od godinu dana. Ovo je čest način zaduživanja kada ti je potrebno više novca za veće
projekte ili kupovine. Kratkoročno zaduživanje je suprotno, jer se novac vraća u kraćem vremenskom roku, obično do godinu dana. Ova vrsta zaduživanja može biti korisna za hitne troškove ili za brza ulaganja. Važno je dobro planirati kada ćeš da uzmeš novac i kada ćeš moći da ga vratiš, bez obzira na to da li se radi o dugoročnom ili kratkoročnom zaduživanju.

Vrste, namjena kredita. Pojmovi – jemac i sudužnik

Kada pričamo o kreditu, postoje različiti termini koje treba znati. Jemac je osoba koja garantuje da će otplatiti kredit ako ti ne možeš to učiniti. To je kao da imaš nekoga ko stoji
uz tebe i podržava tvoje zaduživanje. Sudužnik je osoba koja se zajedno s tobom obavezuje da će vraćati dug. Različite vrste kredita imaju različite namjene; neki su za kupovinu kuće, a drugi za pokretanje biznisa. Važno je znati šta ti sve to znači kako bi mogao odgovorno da upravljaš svojim finansijama i izbjegneš probleme.

Sredstva obezbjeđenja (hipoteka, lombardni kredit, vinkulacija polise osiguranja)

Sredstva obezbjeđenja su načini na koje možeš osigurati kredit koji uzimaš. Hipoteka je kada koristiš svoju kuću kao garanciju za kredit. Ako ne možeš da vratiš novac, banka može da uzme kuću. Lombardni kredit je malo drugačiji; to je kada daješ nešto vrijedno, kao što su dragocjenosti ili automobili, kao obezbjeđenje za kredit. Vinkulacija polise osiguranja znači da se polisa osiguranja koristi kao garancija za vraćanje kredita. Ove opcije pomažu bankama da se zaštite od rizika, a tebi omogućavaju pristup potrebnom novcu uz određene uslove.

Mikrokreditiranje – prednosti i nedostaci

Mikrokreditiranje je vrsta malih kredita koji se obično daju preduzetnicima ili malim preduzećima koja nemaju pristup tradicionalnim bankama.

Prednosti mikrokreditiranja su laka dostupnost i brza obrada. Mnoge organizacije nude mikrokredite, pa je proces dobijanja jednostavniji. Osim toga, mikrokrediti se često brzo odobravaju, što može biti korisno u hitnim situacijama.

Bankarske garancije

Bankarska garancija je sredstvo koje banka daje kao podršku tvojoj sposobnosti da platiš neku obavezu. Kada ti banka da garanciju, ona se obavezuje da će platiti određenu sumu novca u slučaju da ti to ne možeš učiniti. Kada želiš da sklopiš neki dogovor (npr. iznajmljivanje poslovnog prostora ili sklapanje ugovora), banka može stajati iza tebe kao sigurnost da nećeš napraviti dugove. Ovo može pomoći u izgradnji poverenja sa partnerima i često olakšava dobijanje kredita ili novih poslovnih prilika. Međutim, bankarska garancija često dolazi uz određene naknade i provizije, koje takođe treba uzeti u obzir.

Faktoring

Faktoring je finansijska usluga u kojoj preduzeće prodaje svoje potraživanje (novac koji treba da primi od kupaca) posebnoj firmi, obično faktoring društvu, kako bi odmah dobilo novac.

Kada prodaš robu ili uslugu i čekaš da ti kupci plate, faktoring ti omogućava da dobiješ dio tog novca odmah. Ekstra novac možeš koristiti za plaćanje računa ili investiranje u svoj biznis. Prednost je da faktoring pomaže u održavanju cash flowa (novčanog toka) i smanjuje stres čekanja na uplate kupaca. S druge strane, faktoring često uključuje takse, pa ćeš možda dobiti manje nego što si očekivao, i može uticati na odnose s kupcima ako znaju da koristiš ovu uslugu.

Mikrokreditiranje, bankarske garancije i faktoring – imaju svoje prednosti i nedostatke, pa je važno dobro ih istražiti pre nego što doneseš odluku.

USLUGE OSIGURANJA

Osiguranje radnika

Osiguranje radnika pruža zaštitu zaposlenima u situacijama kada dođe do povreda ili bolesti koje su rezultat njihovih radnih aktivnosti. Ova vrsta osiguranja omogućava zaposlenima da dobiju potrebnu medicinsku pomoć i nadoknadu za izgubljenu platu tokom oporavka. Osim toga, štiti porodice zaposlenih od finansijskih problema koji mogu nastati usljed izazvanih povreda. Osim toga, poslodavci su zaštićeni od mogućih tužbi koje bi mogli podići zaposleni zbog nezgoda na radu. Sve u svemu, osiguranje radnika stvara sigurnije radno okruženje i povoljno uticaja na zdravlje zaposlenih.

Osiguranje poslovne imovine

Osiguranje poslovne imovine osmišljen je da pokrije fizičku imovinu preduzeća, uključujući zgrade, opremu, zalihe i druge važne resurse. Ova zaštita pomaže preduzećima da se oporave od šteta koje mogu nastati kao posljedica nepredviđenih događaja kao što su požari ili poplave. U slučaju nastanka štete, osiguranje pokriva troškove popravke ili zamjene oštećene imovine. Ova vrsta osiguranja može obezbediti naknade za izgubljeni profit tokom vremena kada preduzeće ne može da posluje zbog štete. Na taj način, osiguranje poslovne imovine osigurava finansijsku stabilnost preduzeća.

Osiguranje od odgovornosti iz poslovanja

Osiguranje od odgovornosti iz poslovanja je ključno za zaštitu preduzeća od pravnih zahtjeva koji mogu nastati zbog povreda ili šteta prouzrokovanih trećim stranama. U slučaju da se pokrene pravni postupak, ovo osiguranje može pokriti troškove pravne odbrane, što može značajno smanjiti finansijski teret za preduzeće. Osim toga, pruža zaštitu od potencijalnih odštetnih zahtjeva koji mogu biti jaki i skupi. Ova vrsta osiguranja pomaže preduzećima da se osjećaju sigurnije u poslovanju i omogućava im da se fokusiraju na svoje aktivnosti bez straha od pravnih posljedica. Na taj način, osiguranje od odgovornosti stvara stabilno poslovno okruženje.

Dopunsko zdravstveno osiguranje

Dopunsko zdravstveno osiguranje služi kao dodatak osnovnom zdravstvenom osiguranju, pokrivajući troškove koji nisu obuhvaćeni standardnim planovima. U mnogim slučajevima, ova vrsta osiguranja pomaže da se prevaziđu visoki troškovi specijalističkih pregleda, terapija i drugih usluga. Osiguranje može obuhvatiti usluge kao što su stomatološke i oftalmološke koje se često ne pokrivaju osnovnim planovima. Osim što omogućava pristup dodatnim medicinskim uslugama, dopunsko zdravstveno osiguranje može značajno poboljšati kvalitet zdravstvene zaštite i smanjiti finansijski pritisak na pojedince. Ovo osiguranje pruža veći osjećaj sigurnosti kada je riječ o zdravstvenim troškovima.

Osiguranje kredita

Osiguranje kredita predstavlja zaštitu za finansijske institucije od rizika neizmirenja obaveza od strane dužnika. Ovaj oblik osiguranja pomaže bankama i drugim kreditorima da se osiguraju u slučaju kada dužnik ne može da ispuni svoje obaveze prema kreditu. U slučaju neplaćanja kreditne rate, osiguranje može pokriti deo ili čak cijelu dugovanu sumu, čime se smanjuje rizik za povjerioce. Ovakavo osiguranje omogućava lakše odobravanje kredita, što može biti korisno za sve strane uključene u finansijske transakcije. Na kraju, osiguranje kredita doprinosi stabilnosti finansijskog sistema i olakšava pristup kapitalu za određene potrošače i preduzeća.

FINTECH– ELEKTRONSKO I MOBILNO BANKARSTVO

Elektronsko bankarstvo, poznato i kao online bankarstvo ili e-banking, predstavlja upotrebu elektronskih uređaja i interneta kako bi se obavljale finansijske transakcije i pristupalo bankarskim uslugama. Online bankarstvo uključuje pristup bankovnim računima, prenos novca, plaćanje računa, pregled transakcija, apliciranje za kredite i druge finansijske aktivnosti putem interneta.

Mobilno bankarstvo je usluga koja omogućava klijentima da pristupe različitim bankarskim uslugama putem mobilnih uređaja, kao što su pametni telefoni ili tableti. Ova vrsta bankarstva je praktičan način da obavljate bankarske transakcije bez potrebe za posjetom filijali ili korištenjem tradicionalnih bankarskih kanala.

Kroz mobilno bankarstvo, korisnici mogu obavljati različite aktivnosti. Mogu provjeriti stanje na svom računu, pregledati transakcije, provjeriti istoriju transakcija i dostupnost sredstava. Takođe, mogu izvršiti prenos novca između svojih računa ili na račune drugih korisnika koristeći mobilne aplikacije ili mobilne web stranice banke. Plaćanje računa, kao što su komunalne usluge, telefonski računi ili kreditne kartice, takođe može biti olakšano putem mobilnih uređaja.

Upravljanje karticama je još jedna korisna funkcija mobilnog bankarstva. Korisnici mogu aktivirati, blokirati ili deaktivirati kreditne ili debitne kartice, postavljati limite iznosa plaćanja i pristupati prikazu transakcija na karticama. Uslužna podrška je dostupna putem mobilnog bankarstva, gde korisnici mogu kontaktirati banku, postavljati pitanja i dobijati pomoć putem poruka ili chatova.

Važno je napomenuti da mobilno bankarstvo koristi sigurnosne mjere, kao što su autentifikacija korisnika, PIN-ovi, lozinke i enkripcija podataka, kako bi se osigurala sigurnost i privatnost podataka prilikom pristupa i obavljanja transakcija putem mobilnih uređaja.

Prednosti mobilnog bankarstva su brže i lakše obavljanje bankarskih transakcija, dostupnost 24/7, fleksibilnost i praktičnost. Ova usluga omogućava plaćanje računa, prenos novca, pregled stanja računa, podizanje novca sa bankomata, online kupovinu, upravljanje kreditnim karticama, kao i investicije i trgovanje. Ako imate još pitanja ili trebate dodatne informacije, slobodno me pitajte!

FINANSIRANJE BIZNISA

Crowd funding

Crowd funding je inovativni način prikupljanja sredstava za projekte ili preduzeća putem malih donacija od velikog broja ljudi, obično putem internet platformi. Ovaj model omogućava preduzetnicima da predstave svoje ideje široj javnosti i zatraže podršku od potencijalnih investitora ili potrošača. Osim finansijske pomoći, crowd funding može pružiti dragocjene povratne informacije i potvrdu ideje prije nego što se krene u širu proizvodnju. Često se koristi za startape, kulturne projekte, društvene inicijative i inovacije. Osim novčane pomoći, uspješni kampanje mogu povećati vidljivost i prepoznatljivost brenda, što dodatno može doprinijeti njegovom uspjehu.

Grantovi, subvencije i subvencionisani krediti

Grantovi su bespovratna finansijska sredstva koja se dodjeljuju pojedincima ili preduzećima za razvoj određenih projekata, obično bez obaveze vraćanja novca. Ove subvencije često dolaze od vlada, nevladinih organizacija ili drugih institucija koje žele da podrže specifične inicijative, kao što su istraživanje, obrazovanje ili socijalna preduzeća. Subvencije su slične grantovima, ali se najčešće dodjeljuju kao dijelom povratna sredstva koja ljudima ili preduzećima omogućavaju da pokriju određene troškove ili smanje cijenu proizvoda. Subvencionisani krediti, s druge strane, nude povoljnije kamatne stope ili benefite kako bi se podstakla određena preduzeća ili sektori na jačanje i rast. Ova finansijska sredstva omogućavaju mladim preduzetnicima da lakše započnu i razviju svoje poslovne ideje.

Kreditiranje

Kreditiranje je proces davanja novčanih sredstava od strane finansijskih institucija, kao što su banke ili kreditne unije, preduzećima ili pojedincima. Dužnici se obavezuju da će novac vratiti u unaprijed dogovorenom roku uz plaćanje kamate. Kreditni proizvodi mogu uključivati potrošačke kredite, poslovne kredite, hipotekarne kredite i druge oblike finansiranja koji zadovoljavaju razne potrebe. Mladim preduzetnicima, kreditiranje može biti ključno za pokretanje ili proširenje poslovanja, jer im omogućava pristup potrebnom kapitalu za investicije, nabavku opreme ili pokriće operativnih troškova. Međutim, važno je pažljivo razmotriti uslove kredita kako bi se osigurala finansijska održivost i izbjegli problemi sa zaduživanjem u budućnosti.

AKTUELNI POZIVI I KONKURSI

Ovdje možete pronaći više informacija za podnošenje zahtjeva za finansijska sredstva u obliku grantova i kredita.

BIZNIS PLANOVI – PLANIRANJE I RAZVOJ

Pokretanje sopstvenog biznisa zahtijeva mnogo više od kreativne ideje i entuzijazma. Finansijska pismenost igra ključnu ulogu u dugoročnom uspjehu svakog preduzetnika. Mladi preduzetnici često nailaze na izazove u upravljanju novcem, finansiranju poslovanja i razumijevanju njegovih poreskih i pravnih aspekata. Stoga je neophodno da razviju osnovne vještine finansijskog upravljanja, kako bi osigurali stabilnost i rast svog biznisa.

USPJEŠNE PRIČE

FINANSIJSKE VIJESTI

Skoro svaki zaposleni u BiH ima kredit u banci

Broj zaposlenih u Bosni i Hercegovini, ali i građana koji imaju kredite kod banaka približno je isti, što znači da skoro svaka osoba koja je zaposlena ima i kredit, pokazuju zvanični podaci.

Tako je, prema podacima Agencije za statistiku BiH, u novembru 2024. godine broj zaposlenih osoba u BiH iznosio 859.261.

“Od ovog broja je 392.311 žena. U odnosu na oktobar 2024. godine broj zaposlenih osoba se povećao za 0,1%, a broj zaposlenih žena se takođe povećao za 0,2%”, piše u podacima Agencije za statistiku BiH.

Sa druge strane, podaci Centralnog registra kredita Centralne banke Bosne i Hercegovine iz novembra prošle godine pokazuju da trenutno 846.065 građana ima kredite kod banaka u BiH.

“Ukupni krediti plasirani stanovništvu od banaka u BiH na kraju novembra 2024. godine (trenutno raspoloživi podaci) iznosili su 12,83 milijarde KM”, piše u podacima.

Dodaje se da podaci pokazuju da građani BiH najviše uzimaju nenamjenske potrošačke kredite, potom kredite za izgradnju ili kupovinu novih stambenih jedinica, a onda za kupovinu postojećih stambenih jedinica.

“Od ukupnog iznosa kredita koje su banke u BiH plasirale stanovništvu, najveći dio kredita odnosi se na nenamjenske potrošačke kredite koji su na kraju novembra 2024. godine iznosili 9,3 milijarde KM ili 72,5%, zatim na kredite za izgradnju ili kupovinu novih stambenih jedinica koji su iznosili 1,99 milijardi KM ili 15,5%, te na kredite za kupovinu i popravku postojećih stambenih jedinica 1,07 milijardi KM ili 8,3%, na kredite po kartičnom poslovanju 277,1 milion KM ili 2,2%, a preostalih 193,6 miliona KM ili 1,5% odnosi se na kredite za preduzetništvo i za kupovinu automobila”, navodi se u podacima Centralne banke Bosne i Hercegovine.

Ekonomista Igor Gavran smatra da, iako sam podatak o broju kredita ne govori dovoljno o opterećenju koje ta zaduženja predstavljaju, odnosno koliko je to možda bila nečija promišljena finansijska odluka, a koliko stvarna potreba zbog nemogućnosti izmirivanja osnovnih troškova života iz redovnih prihoda, ipak je zabrinjavajuće da toliki broj građana uopšte razmišlja o zaduživanju.

“Posebno jer znamo da uslovi zaduživanja u BiH nisu povoljni i da uglavnom pogoduju samo bankama, odnosno kreditorima. Vjerovatno se dio ovih kredita odnosi i na nezaposlene osobe, jer popularne su i ponude kredita za penzionere, recimo, ali u tom slučaju je realno jedina motivacija nemogućnost finansiranja obaveza iz penzije, a sigurno nije neko dugoročno upravljanje finansijama. Sve ovo pokazuje koliki je jaz između onih koji imaju mnogo više od potreba i koji doprinose porastu vrijednosti depozita i velike većine koja doprinosi jedino rastu zaduženosti. Postala je rijetkost ne biti zadužen, a to jeste problem”, objašnjava Gavran.

Admir Arnautović, predsjednik Udruženja kluba potrošača Srednje Bosne iz Travnika, naveo je da smo odavno svjesni da ogromna većina građana u BiH živi na kredit.

“Bez obzira na to da li se radi o ljudima koji dižu kredit da bi preživjeli polazak djece u školu, zimu ili skupo liječenje koje ne pokriva zdravstveno osiguranje, ili sa druge strane, za kupovinu novog automobila, putovanja ili vikendice, kredit je uvijek kredit i predstavlja omču oko vrata, bez obzira na to što nam se u jednom trenutku čini kao povoljno rješenje. Iako su ovi podaci zabrinjavajući i predstavljaju stanje u kome se društvo općenito nalazi, pravi problem je mnogo veći i malo se o njemu govori. Svi zaposleni imaju barem po jednu debitnu karticu, a većina ih ima i kreditnu karticu.

Tu je i veliki broj tzv. potrošačkih kartica. Korištenje ovih kartica i ulazak u ‘minus’ je svakodnevnica najvećeg broja naših sugrađana kojima plata služi samo da pokrije te “minuse” i onda ponovo preživljavaj do sljedeće plate u začaranom krugu dugovanja prema bankama. Kada se ovi ‘minusi’ dodaju kreditima stanovništva koji iznose oko 13 milijardi maraka, dolazimo vjerovatno do iznosa od oko 15 milijardi maraka, koliko smo dužni samo bankarskom sektoru, ili oko 7.000 KM svaki građanin BiH. A gdje su tu još pare koje smo posudili od rodbine, prijatelja ili komšija? Zato i ne čude rekordni prihodi kladionica i lutrija, jer smo, nažalost, toliko zaglibili u dugovima da nas samo sreća može izvući”, naglasio je Arnautović.

Evropska mreža preduzetništva stvara povoljnije uslove za izlazak na tržište

U Republici Srpskoj već 11 godina provodi se Program Evropske mreže preduzetništva. Pomaže preduzetnicima da pronađu poslovne partnere u drugim zemljama, upoznaju se sa uslovima za ulazak na tržište Evropske unije i dođu do sredstava iz evropskih fondova. Kod nas, radom ove evropske mreže koordiniraju Privredna komora, Razvojna agencija Republike Srpske i dva javna univerziteta, u Banjaluci i u Istočnom Sarajevu.

Drvoprerađivačko preduzeće MTK Omorika iz Han Pijeska dobilo je od Evropske unije bespovratnih 10.000 evra. Tim novcem energetski su poboljšali proizvodnju u pilani i pogonima.

Sredstva su odobrena, mi smo ih kvalitetno upotrijebili, izvršili smo izmjenu postojeće rasvjete unutar objekta i vanjsku rasvjetu u okviru preduzeća – istakao je Žarko Mirović, direktor preduzeća MTK Omorika d.o.o. Han Pijesak.

U fabričkim pogonima primarne i finalne prerade drveta i na spoljnom dijelu objekta sijalice koje su trošile 5.300 W, zamijenjene su efikasnijim LED lampama, čija je potrošnja 1.060 W.

Ovdje je ušteda postignuta negdje oko 36 odsto, zato što je pojačana snaga i dobijena je veća osvjetljenost, kvalitetnija osvjetljenost. Ovdje se radi o drvopreradi, jako je važno da unutrašnjost gdje se odvija proizvodni proces ima adekvatno osvjetljenje zbog preveniranja eventualnih povreda. Tako da je projekat osim tog primarno energetske efikasnosti dobrinos sveukupnom poboljšanju uslova rada, prvenstveno zaštite na radu – rekla je Slavica Ašonja.

Pored projekta EENenergy Evropske unije za koji je najveće interesovanje, preduzeća su dobila podršku i u oblasti digitalizacije i inovacija, primjene CBAM regulative, standardizacije, C znaka, zaštite intelektualnog vlasništva zahvaljujući Evropskoj mreži preduzetništva.

U okviru ovog programa podržali smo više od 3.000 privrednih društava, organizovali više od 200 različitih privrednih susreta, više od 100 različitih obuka i radionica i podržali više od 100 privrednih društava kada su u pitanju savjetodavne usluge – poručio je Olivera Radić, rukovodilac Centra za upravljanje projektima i analize Privredne komore Republike Srpske.

Članstvom u ovoj velikoj mreži preduzetništva u Evropi stvaraju se i povoljniji uslovi za brži izlazak na tržište.

Bitno je naglasiti da su sve usluge Evropske mreže preduzetništva besplatne. Cilj Evropske mreže preduzetništva je upravo to spajanje odnosno internacionalizacija poslovanja i kao što sam rekao više od 150 preduzeća pronašlo je partnere van granica Bosne i Hercegovine zahvaljujući našoj podršci – kaže Aleksandar Vuković, koordinator Evropske mreže preduzetništva u Republici Srpskoj.

EMP je aktivna u 60 zemalja širom svijeta i predstavlja najveću međunarodnu organizaciju preduzetnika.

Narodne obveznice Srpske – sigurno i kvalitetno ulaganje

Odluka Vlade Republike Srpske o prvoj emisiji narodnih obveznica predstavlja kvalitetno i sigurno ulaganje, te priliku za privlačenje novih investitora na tržište kapitala, poruka je panelista i učesnika današnje investicione konferencije “Fundamental” u Banjaluci.

Predsjednik Komisije za hartije od vrijednosti Srbije Marko Јanković ocijenio je da narodne obveznice znače i sigurno ulaganje kada se rangiraju različiti rizici u investiranjima.

Јanković je istakao da i Srbija razmišlja o narodnim obveznicama, kao i da Ministarstvo finansija analizira mogućnosti da se takve obveznice pojave na tržištu Srbije.

Vidimo da su zemlje regiona već emitovale te vrste obveznica sa dobrim rezultatima – rekao je Јanković novinarima u Banjaluci.

On je naveo da Srbija ima usklađenu regulativu sa evropskim direktivama, kao i da se kontinuirano radi na inovacijama, kako bi tržište kapitala bilo u rangu sa evropskim.

Predsjednik Komisije za hartije od vrijednosti Republike Srpske Ognjen Mihajlović naglasio je da su sve dosadašnje emisije obveznica bile prikazane na transparentan način, kao i da su građani koji su više upućeni i do sada kupovali obveznice.

Prema njegovim riječima, emisija narodnih obveznica je usmjerena na fizička lica, odnosno običnog građanina.

Ovaj pilot projekat treba ljudima da približi i da im pokaže šta su štedne obveznice. Vjerujem da će ovaj projekat biti uspješan – smatra Mihajlović.

On je naveo da će na današnjoj investicionoj konferenciji biti prezentovani određeni podaci o tržištu, te regulatorni okvir.

Preživjeli smo transformaciju investicionih fondova, mijenjali smo zakone, omogućili nove proizvode i vjerujem da ćemo iduće godine usvojiti nove zakone koji bi u potpunosti bili usklađeni sa evropskim direktivama, te bi stvorili jednu investicionu situaciju koja obavezuje ovlaštene učesnike kako bi nadzor bio efikasniji – pojasnio je Mihajlović.

On je rekao da je u planu novi zakon o tržištu kapitala, kao i priprema zakona o alternativnim fondovima.

Podsticaji važni za podršku privredi Srpske

Ministar privrede i preduzetništva Republike Srpske Vojin Mitrović rekao je da su novim Zakonom o podsticajima Vlada i resorno ministarstvo pokušali podsticaje što više približiti privrednicima, te obuhvatiti veći broj privrednih subjekata.

Mitrović je naveo da je cilj i pojednostaviti proceduru u trenucima pojačane konkurencije i povećanja troškova.

On je podsjetio da su prošle godine usvojena dva važna zakona – o podsticajima i o samostalnim preduzetnicima.

– Trenutno imamo podsticaje na povećanje plata radnika i podsticaje za ulaganja. U izradi su uredba o ulaganjima od posebnog značaja, kao i uredba za podsticaj malih i srednjih preduzeća. U planu su podsticaj za ulaganja za nabavku nove opreme i prelazak na zelenu i cirkularnu ekonomiju, inovacije, održavanje sajmova – rekao je Mitrović novinarima u Banjaluci, gdje se, u organizaciji resornog ministarstva, održava panel-diskusija “Privreda i podsticaji”.

On je naglasio da je budžetom za ovu godinu za ove namjene izdvojeno oko 25 miliona KM, gotovo dvostruko više nego lani.

Predsjednik Privredne komore Republike Srpske Pero Ćorić istakao je da je ohrabrujuće to što su podsticaji svake godine sve veći.

On je naglasio da resorno ministarstvo podsticajima želi da ohrabri privrednike da ulažu u nove tehnologije, zapošljavaju nove radnike i povećavaju plate.

Prema Ćorićevim riječima, ulaganja u prethodnim godinama bila su velika, čak sedam puta su vrijednosti investicija bile veće od podsticaja, što daje osnov resornom ministarstvu da povećava sredstva za te namjene.

Direktor bijeljinskog preduzeća “Patriot”, koje zapošljava lica sa invaliditetom, Mladen Ubiparipović rekao je da bez podrške lokalne zajednice i resornog ministarstva ovakva preduzeća ne bi mogla da opstanu.

Direktor privrednog društva “Bepro” Laktaši Zvonimir Kresojević rekao je da su sredstva koje na ime podsticaja dobijaju od resornog ministarstva značajna za rad i opstanak na zahtjevnim tržištima.

Izvršni direktor kompanije “Euroznak” Banjaluka Radmila Poulsen rekla je da je ova firma u posljednjih pet godina dva puta koristila podsticajna sredstva, i to u pravom trenutku.

PODRŠKA MLADIM PREDUZETNICIMA – Banjaluka pokreće gradske poslovne inkubatore

U toku su aktivnosti na formiranju gradskih poslovnih inkubatora,koji će biti od velike koristi mladim sa poslovnim idejama i željom za radom.

Potvrdila je ovo ovlašteni potpisnik u Odjeljenju za privredu i lokalni ekonomski razvoj, Aleksandra Simić, istakavši da Grad aktivno radi na realizaciji ove značajne ideje.

-Ne odustajemo od ideje o izgradnji gradskog poslovnog inkubatora koji će bez naknade koristiti samostalni preduzetnici početnici, a kao vid podrške Grada njihovom samostalnom obavljanju poslovne djelatnosti. Zajedno sa gradskim arhitektom Valentinom Savić- Mandić tražimo najoptimalniju lokaciju za jedan ovakav projekat – istakla je ona.

Inače, formiranje gradskog inkubatora je još jedan od ciljeva za 2025. godinu, koji je postavila gradska administracija na čelu sa gradonačelnikom Stanivukovićem s ciljem da se obezbijedi poslovni prostor kao vid podrške novoregistrovanim preduzetnicima, a pogotovo mladim ljudima, koji žele da obavljaju djelatnost u oblasti IT tehnologija, kreativne industrije ili imaju poslovnu ideju koja ima potencijal brzog rasta.

Tako će novoregistrovani preduzetnici poslovni prostor u prvoj godini rada koristiti besplatno, u drugoj godini će plaćati 30%, a u trećoj 50% od cijene zakupa.

Uz podršku podsticajnih sredstava, mladi se u Srpskoj odlučuju za ostanak na selu

Prva konferencija mladih u poljoprivredi biće otvorena sutra u Obudovcu i okupiće oko 250 mladih poljoprivrednika i stručnjaka iz svih djelova Srpske. Cilj je promocija sela i zadrugarstva, unapređenje postojećih i jačanje novih podsticajnih mjera koje su vjetar u leđa mladima koji grade budućnost na selu. Pokrovitelj konferencije je Kabinet predsjednika Republike Srpske.

“Јoš uvijek oremo sve naše njive” slogan je konferencije koja će okupiti mlade poljoprivrednike, “orne” za rad, koji idu ukorak s vremenom i osluškuju tržište.

Među njima je agronom Dragana Duvnjak koja u selu Osojci kod Dervente na dva hektara ima organsku plantažu šipka i voćnjak sa autohtonim sortama jabuka.

Zakupila je još 12 hektara radi ratarstva. Osim čaja od šipka planira da pravi i ulje, a od jabuka zdrave grickalice.

– U planu je da pravimo ulja. Јoš tražimo kvalitetnu recepturu pošto smo vidjeli da je potrebno na tržištu. Nije zasićeno prirodnom kozmetikom. Od jabuka definitivno ćemo praviti čips kao neku vrstu malih užina za djecu, a i za odrasle – navela je Duvnjakova.

Volje za rad i ideja ne manjka ni Bojani Nešković Božilović koja radi u tri smjene.

Blagodeti prirode u Bratuncu koristi za proizvodnju autohtonog povrća koje planira direktno da nudi gostima u etno selu.

– Želim pokrenuti posebnu priču u svom selu Pobrđu, za koje kažem da je najljepše selo kao i u opštini Bratunac, koja ima jako dobre šanse da pokrene taj turizam – priča Nešković Božilović.

Ono što je iznjedrila Hercegovina na najbolji način predstavlja Igor Dabić iz Trebinja koji je diplomirao fitomedicinu na Poljoprivrednom fakultetu u Banjaluci, a master posvetio vinogradarstvu i vinarstvu.

Razvija domaće autohtone sorte grožđa, a vinariju gradi uz pomoć lokalne zajednice i resornog ministarstva.

– Svake godine dobijamo adekvatna sredstva za koja smo konkurisali. Ona su nam bila vjetar u leđa, pogotovo prije dvije – tri godine, kad smo počinjali da pravimo veliki iskorak u ozbiljnoj proizvodnji – izjavio je Dabić.

Ovo su neki od brojnih primjera mladih ljudi koji su napravili čvrste temelje za svoju budućnost.

Perspektivu vide u selu i ne boje se rada koji, kažu, uvijek donese uspjeh.

Svoje proizvode predstaviće na sajmu u okviru konferencije mladih u poljoprivredi na kojoj će u naredna tri dana biti održane panel diskusije, stručne prezentacije i nagrađeni najbolji agropreduzetnici.

Projekat Youth&Finance je finansiran od strane